¿Qué plazo tengo para reclamar los gastos de mi hipoteca? ¿Prescribe la acción para reclamarlos?

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¿Qué plazo tengo para reclamar los gastos de mi hipoteca? ¿Prescribe la acción para reclamarlos?

Noemí Hernández Merchán. Abogada Asociada.


 

Son muchas las veces que se repite esta pregunta y muchas las opiniones que encontramos al hacer una búsqueda sobre esta cuestión en internet.

Nuestra opinión es que no hay plazo para reclamar los gastos derivados de la hipoteca y que la acción no prescribe.
Al analizar los diferentes grados de invalidez de los contratos desde una perspectiva jurídica se distinguen dos acciones que se presentan de forma confusa e imprecisa, debido en parte a la ambigüedad terminológica con la que son tratadas en el Código Civil, a saber, la denominada nulidad absoluta, radical o inexistencia, y la mera anulabilidad o nulidad relativa.

No vamos a entrar de manera pormenorizada en las causas y diferencias entre un instituto jurídico y otro ya que no es ese el objeto del presente artículo, si bien hay que señalar que la nulidad de pleno derecho impide que el contrato pueda producir efectos sin que sea posible su convalidación en ningún caso y por ninguna circunstancia. Las clausulas o contratos nulos lo son y esa nulidad puede ser puesta de manifiesto en cualquier momento sin que exista un plazo para ello: la acción es imprescriptible.

Cosa distinta es la anulabilidad; en este caso los contratos o clausulas producen efectos y si la causa de anulabilidad no se pone de manifiesto en el plazo que la ley prevé, la clausula o contrato se convalidan y ya no pueden ser atacados. Esa acción es a la que se refiere el artículo 1.301 del Código Civil y tiene un plazo de prescripción de cuatro años (véase la Sentencia de la Sección 1º del Tribunal Supremo de 18 de octubre de 2.005).

Sentado lo anterior hay que examinar la Sentencia del Tribunal Supremo de 23 de diciembre de 2.015 que se refiere a la clausula por la que se imponen al consumidor todos los gastos derivados de la constitución de la hipoteca. En esta Sentencia la clausula fue declarada nula, entre otros motivos, por considerarla contraria a derecho y abusiva en conformidad con lo establecido en el capítulo II de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y en la Ley sobre Condiciones Generales de la Contratación que en su artículo 8 dispone:

“1. Serán nulas de pleno derecho las condiciones generales que contradigan en perjuicio del adherente lo dispuesto en esta Ley o en cualquier otra norma imperativa o prohibitiva, salvo que en ellas se establezca un efecto distinto para el caso de contravención.

2. En particular, serán nulas las condiciones generales que sean abusivas, cuando el contrato se haya celebrado con un consumidor, entendiendo por tales en todo caso las definidas en el artículo 10 bis y disposición adicional primera de la Ley 26/1984, de 19 de julio, General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios.”

La clausula fue considerada nula de pleno derecho por el Tribunal, por lo que en conformidad con la legislación vigente, la acción para poner de manifiesto esa nulidad radical es imprescriptible.

Como conclusión se puede afirmar que siempre que lo que se pretenda sea que se declare la nulidad de pleno derecho de la clausula en conformidad con lo dispuesto en la legislación de consumidores y usuarios, esa acción se puede ejercitar en cualquier momento, da igual los años que hayan pasado desde que se constituyó la hipoteca y si la misma se ha terminado de abonar o no; la nulidad de pleno derecho se puede instar siempre porque la acción es imprescriptible.

 

Fotografía unsplash

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